Q: สวัสดีครับ ตอนนี้ผมผ่อนบ้านมา 4 ปี แล้ว และอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ทำให้เงินที่จ่ายนำไปตัดเงินต้นนิดเดียว ตัดดอกเบี้ยเกือบครึ่ง และผมได้ยินมาว่า การ Refinance บ้าน จะสามารถลดอัตราดอกเบี้ยจ่ายต่อเดือนได้ ผมควรทำอย่างไรดีครับ
A: สวัสดีครับ ขออธิบายอย่างนี้นะครับ การ Refinance บ้าน มักมีเหตุผลมาจาก 2 กรณี คือ
กรณีที่ 1 เกิดจากการผ่อนชำระรายงวดต่อไม่ไหว จึงต้องการลดเงินต้นที่จ่ายต่อเดือนลง กรณีนี้มักเกิดจากการเกิดปัญหาสภาพคล่อง ซึ่งควรได้รับคำปรึกษาแบบเจาะจงจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล เพื่อให้สามารถแก้ปัญหาได้อย่างเป็นระบบต่อไป
และ กรณีที่ 2 เกิดจากความต้องการลดดอกเบี้ยที่จ่ายในแต่ละงวดลง ซึ่งส่งผลให้เงินที่จ่ายไปในแต่ละงวดเป็นเงินต้นที่มากขึ้น และประโยชน์ที่เกิดขึ้นคือ เราจะสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น
ในกรณีที่คุณถามมา คงเป็นกรณีที่ 2 ใช่ไหมครับ
Q: ใช่ครับ แล้วการ Refinance บ้านมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างไหม
A: ค่าใช้จ่ายในการ Refinance บ้าน โดยหลักๆ มีอยู่ 3 กลุ่ม ดังนี้ครับ
1. ค่าใช้จ่ายให้กับธนาคารเดิม
- ค่าปรับตามสัญญา ในกรณีที่รีไฟแนนซ์ภายใน 3 ปี หรือ ช่วงเวลาที่ธนาคารกำหนดไว้
2. ค่าใช้จ่ายให้กับธนาคารใหม่
- ค่าธรรมเนียมในการยื่นขอสินเชื่อ (0-1% ของเงินกู้ธนาคาร)
- ค่าธรรมเนียมมูลค่าหลักประกัน (1,500 - 2,500 บาท)
- ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย (2,000 บาท ทุกๆ ล้านบาท)
3. ค่าใช้จ่ายให้กับทางราชการ - กรมที่ดิน
- ค่าธรรมเนียมจดจำนอง (1% ของราคาประเมิน แต่ไม่เกิน 200k)
- ค่าอากรแสตมป์ (1 บาท ทุกๆ 2,000 บาท แต่ไม่เกิน 10k)
Q: ถ้าในกรณีของผม ยังมียอดเงินกู้บ้านอยุู่ที่ 1 ล้านบาท จะต้องเตรียมเงินสำหรับเป็นค่าใช้จ่ายสักเท่าไหร่ดีครับ
A: ตัวเลขที่แน่นอนคงต้องให้ธนาคารประเมินให้นะครับ บางครั้งธนาคารมีโปรโมชั่นค่าธรรมเนียมต่างๆ ด้วยครับ รวมถึงการรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมก็ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมมูลค่าหลักประกัน
งั้นผมสมมติก่อนว่า ไม่มีส่วนลดและค่าปรับใดๆ นะครับ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดประมาณ 25,000 บาท ซึ่งประกอบด้วยรายการดังนี้ครับ
- ค่าธรรมเนียมในการยื่นขอสินเชื่อ 10,000 บาท
- ค่าธรรมเนียมมูลค่าหลักประกัน 2,500 บาท
- ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 2,000 บาท
- ค่าธรรมเนียมจดจำนอง 10,000 บาท
- ค่าอากรแสตมป์ 500 บาท
Q: แล้วผมต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างครับ
A: เอกสารในการ Refinance ก็จะคล้ายๆ กับเอกสารที่ใช้ในการยื่นกู้ครั้งแรก แต่มีเพิ่มเติมอีก 1 รายการ นั่นคือ เอกสารสรุปยอดหนี้เงินกู้จากธนาคารเดิม
Q: ขอบคุณครับ ถ้ามีข้อสงสัยอีก จะขอมาถามใหม่นะครับ
หากท่านใดมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามเกี่ยวกับเรื่องการวางแผนการเงิน
ทั้งเรื่อง การวางแผนภาษี การวางแผนเกษียณ ทุนการศึกษาบุตร
สามารถติดต่อได้ที่ Inbox
เข้าสู่ระบบเพื่อแสดงความคิดเห็น
Log in